Kto otrzyma pieniądze, jeśli nie beneficjent?
Co się stanie, jeśli w polisie na życie nie będzie beneficjenta? Ubezpieczenie na życie bez żyjących głównych beneficjentów lub
Jeżeli nie można ustalić beneficjenta,zamiast tego świadczenie jest często wypłacane Twojemu majątkowi. Wpływy oraz pozostała część Twojego majątku i inwestycji zostaną rozdzielone zgodnie z Twoją wolą, szczegółami umowy ubezpieczenia i prawem stanowym. Umowa zostanie uznana za spadkową, jeśli w aktach nie będzie beneficjenta.
Jeżeli ktoś umrze bez pozostawienia testamentu, rachunek bankowy nadal przechodzi na wskazanego beneficjenta. Jeśli ktoś umrze bez testamentu i bez wskazania beneficjenta, sytuacja się komplikuje. Ogólnie,wykonawca spadku zajmuje się całym majątkiem zmarłego, w tym pieniędzmi na rachunkach bankowych.
Jeżeli zmarły nie miał współmałżonka, wówczasaktywa programu mogą po prostu stać się częścią majątku tej osoby. Rachunki maklerskie bez wyznaczonych beneficjentów również mogą stać się częścią majątku zmarłego. Następnym przystankiem dla tych aktywów może być spadek.
Dolna linia. Jeśli nie wskażesz beneficjenta planu 401(k), zasady Twojego planu prawdopodobnie skierują aktywa dobeneficjentem domyślnym, takim jak współmałżonek lub dzieci.
Jeśli konto bankowe nie ma współwłaściciela ani wyznaczonego beneficjenta, prawdopodobnie będzie musiało przejść proces spadkowy.
Jeśli jesteś współwłaścicielem rachunku bankowego zmarłej osoby, powinieneś móc od razu wypłacić pieniądze. W przeciwnym razie zazwyczaj musisz dostarczyć dokumenty potwierdzające, że masz legalny dostęp do konta. Dokumenty, o które może poprosić bank, obejmują: Dowód tożsamości wydany przez rząd, taki jak prawo jazdy lub paszport.
Bank sprawdzi wszystkie rachunki, produkty i usługi prowadzone na nazwisko zmarłego i określi, jakiej dokumentacji potrzebuje, aby upewnić się, że nastąpiła śmierć, że jesteś upoważnioną osobą, z którą będzie się kontaktował w imieniu majątku zmarłego oraz aby wiedz, że środki zostaną uwolnione w prawo...
Amy wyjaśnia, że czekanie na poinformowanie banku daje członkowi rodziny czas na zebranie wszystkich istotnych informacji, w tym szczegółów dotyczących polis ubezpieczeniowych na życie oraz rachunków za prąd i media.Po powiadomieniu banku konto zostanie zamrożone, co oznacza, że nie będzie można nic wypłacić ani zdeponować.
Po uzyskaniu tego dokumentu z Rejestru Spadków oficjalna kopia będzie musiała zostać wysłana do wszystkich banków i instytucji finansowych, które poprosiły o jego wgląd. Ogólnie rzecz biorąc, konieczne będzie zebranie prostych aktywów majątkowych, takich jak pieniądze z konta bankowegood 3 do 6 tygodni.
Kto jest domyślnym beneficjentem?
Domyślne zasady różnią się w zależności od instytucji, a czasami między aktywami w tej samej instytucji. Domyślnym beneficjentem jestczęsto majątek właściciela lub niektórzy członkowie rodziny właściciela, ale nie zawsze tak jest i nie zawsze jest to pożądany rezultat dla właściciela.
Jeżeli właściciel konta CD umrze,beneficjent CD może ubiegać się o to konto. Zwykle oznacza to skontaktowanie się z instytucją finansową, w której przechowywane są płyty CD, i przedstawienie dowodu tożsamości. Bank może również potrzebować kopii aktu zgonu właściciela rachunku.
Bez beneficjenta warunkowegorenta prawdopodobnie stałaby się wówczas przedmiotem spadku po śmierci renty. Porozmawiaj z doradcą finansowym o potencjalnych korzyściach wynikających z wyznaczenia beneficjenta warunkowego.
Pozostały przy życiu małżonek, pełny wiek emerytalny lub starszy – 100% kwoty świadczenia. Pozostały przy życiu współmałżonek, od 60. roku życia do pełnego wieku emerytalnego – od 71½ do 99% kwoty podstawowej. Dziecko, które nie ukończyło 18. roku życia (19 lat, jeżeli uczęszcza jeszcze do szkoły podstawowej lub średniej) lub jest niepełnosprawne – 75%.
Ubezpieczenie na życie i spadek w Kalifornii
Aktualna polisa jest opłacana regularnie i zawiera nazwiska żyjących beneficjentów, z którymi można się łatwo skontaktować.Jeśli Twoje ubezpieczenie na życie nie jest aktualne, zostanie ono uwzględnione w Twoim majątku. Oznacza to, że przejdzie przez proces spadkowy i zostanie wykorzystany na spłatę długów przed ich wypłatą.
Odziedziczone opcje dystrybucji 401(k).
Weź dystrybucję ryczałtową. Wypłać wszystkie środki do końca pięciu lat od śmierci właściciela (tylko jeśli właściciel konta zmarł przed 2020 rokiem). Wypłać wszystkie środki do końca 10 lat po śmierci właściciela (tylko jeśli właściciel konta zmarł w 2020 r. lub później).
Dodatkowe przykłady długu niezabezpieczonego obejmujądług medyczny i większość rodzajów długów na kartach kredytowych. Jeśli umrzesz z niezabezpieczonym długiem, spłata stanie się obowiązkiem Twojego majątku. Twój majątek prawny oznacza cały majątek, majątek i pieniądze pozostawione przez Ciebie lub inną zmarłą osobę po jej śmierci.
Sąd może także nakazać danej osobie zapłatę grzywny i zadośćuczynienie. Podsumowując, używanie kart płatniczych zmarłego członka rodziny, nawet jeśli nie jest on już w stanie z nich korzystać, jest przestępstwem.
Jeżeli zmarły pobierał świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych, należy zwrócić świadczenie otrzymane za miesiąc śmierci i wszelkie miesiące późniejsze. Przykładowo, jeżeli osoba zmarła w lipcu, należy zwrócić świadczenia wypłacone w sierpniu.
Automatyczne depozyty i płatnościzazwyczaj trwają nieprzerwanie do momentu powiadomienia banku o śmierci posiadacza rachunku. Zgłoszenia tego należy dokonać niezwłocznie, zwłaszcza jeśli inne osoby są upoważnione do korzystania z bankomatu lub karty debetowej.
Czy można otworzyć kartę kredytową na nazwisko zmarłej osoby?
Nie mniej ważny,skontaktuj się ze wszystkimi trzema głównymi krajowymi biurami informacji kredytowej i złóż wniosek o zamrożenie kredytu. Pomaga to zapobiec otwieraniu przez kogokolwiek nowych kart kredytowych lub kont w imieniu zmarłego. (Mogą to zrobić, jeśli znają swoje imię i nazwisko, numer ubezpieczenia społecznego i inne dane osobowe.)
Zasady dotyczące beneficjentów rachunków bankowych zazwyczaj zezwalają beneficjentom świadczeń na wypadek śmierci na wypłatę całości rachunku bankowego zmarłego natychmiast po jego śmierci, pod warunkiem że przedstawią bankowi odpowiednią dokumentację potwierdzającą śmierć posiadacza rachunku oraz potwierdzającą własne tożsamość.
Dodawanie do konta beneficjentów przelewu na wypadek śmierci (TOD) lub płatności na wypadek śmierci (POD)to najprostszy sposób, aby zapewnić spadkobiercom łatwy dostęp do Twojego konta po jego przekazaniu.
Jednolity kodeks spadkowy (UPC) i wspólne rachunki bankowe:
To znaczy żejeżeli w umowie rachunku nie określono żadnego konkretnego języka wskazującego inny zamiar, pozostali przy życiu posiadacze rachunku automatycznie przejmą własność środków.
Nie spiesz się, aby wyjść: Po nabożeństwie poświęć trochę czasu na złożenie kondolencji i wsparcie pogrążonej w żałobie rodzinie, zanim wyjdziesz. Pośpiech do wyjścia może być postrzegany jako brak wrażliwości. Podsumowując, właściwa etykieta pogrzebowa jest oznaką szacunku i empatii dla zmarłego i jego pogrążonych w żałobie bliskich.
