Czy robo-doradcy pokonują ludzkich doradców?
Rodzaj doradcy, który będzie dla Ciebie lepszy, zależy od Twoich potrzeb finansowych.W przypadku kluczowych porad dotyczących inwestycji i planowania robot-doradca jest doskonałym rozwiązaniem, ponieważ automatyzuje większość pracy wykonywanej przez ludzkiego doradcę. A za to pobiera mniej opłat – potencjalne oszczędności dla Ciebie.
W przypadku prostych celów, takich jak emerytura lub planowanie studiów, odpowiednim rozwiązaniem może być robot-doradca. Jeśli jednak masz bardziej skomplikowane potrzeby finansowe lub potrzebujesz pomocy w bardziej skomplikowanych kwestiach związanych z planowaniem majątku lub optymalizacją podatkową, możesz potrzebować tradycyjnego doradcy finansowego.
Czy ludzcy doradcy finansowi przewyższają robodoradców?Niekoniecznie. Ich skuteczność, podobnie jak robo-doradców, zależy od wielu czynników, w tym od trendów rynkowych oraz sytuacji finansowej i celów danej osoby.
Jednakże zazwyczaj nie działają oni jako maklerzy giełdowi, zamiast tego wybierają dla Ciebie koszyk funduszy w oparciu o Twoje cele.Nie spodziewaj się, że robot-doradca pokona rynek, ponieważ jego celem jest utrzymanie równowagi z rynkiem.
Brak prawdziwej dywersyfikacji
Gdybyś spojrzał na portfele oferowane przez któregokolwiek z głównych robo-doradców, zauważyłbyś, że składają się one głównie z dwóch klas aktywów: akcji i obligacji.
Zamożni inwestorzy rezygnowali z umów robo-doradców po najwyższych wskaźnikach. Oto rozkład danych według poziomów aktywów: 50 000 dolarów lub mniej: spadek z 23,6% do 20,6% w 2022 r., co przekłada się na spadek o 3 punkty procentowe.
Oto ogólne wady Robo Advisorsnie oferują wielu opcji elastyczności dla inwestorów. Zwykle nie korzystają z tradycyjnych usług doradczych ze względu na brak interakcji międzyludzkich.
Robo-doradcy często budują portfele, korzystając z kombinacji różnych funduszy indeksowych. Jednak w zależności od składu klas aktywów i wybranych funduszy indeksowychrobot-doradca może osiągać wyniki gorsze lub lepsze od szerokiego indeksu giełdowego, takiego jak S&P 500.
Wydajność Robo-doradcy to jeden ze sposobów zrozumienia wartości porad cyfrowych. Dowiedz się, jak opłaty, ulepszone funkcje i opcje inwestycyjne mogą być również kluczowymi kwestiami. Pięcioletnie zyski większości robo-doradców wahają się od2–5% rocznie.
W przypadku kluczowych porad dotyczących inwestycji i planowania, robot-doradca jest doskonałym rozwiązaniem, ponieważautomatyzuje większość pracy wykonywanej przez ludzkiego doradcę. A za to pobiera mniej opłat – potencjalne oszczędności dla Ciebie. Poza tym nie da się przecenić łatwości zakładania konta i zarządzania nim.
Dlaczego robo-doradcy zawiedli?
To takżenie zapewnił ludziom własności i elastyczności, jakiej oczekiwali w zakresie inwestycji. Następnie robo-doradca zainwestował Twoje pieniądze i dokonał transakcji w oparciu o Twój profil ryzyka, ale klienci nie otrzymali spersonalizowanej komunikacji ani aktualizacji na temat powodów dokonania transakcji.
Robo-doradcy znacznie szybciej reagują na zmiany w Twoich aktywach, ale nie są w stanie przewidzieć wyników rynkowych.Strata pieniędzy przy użyciu robo-doradcy jest tak samo możliwa, jak przy użyciu ludzkiego doradcy.
Samodzielne inwestowanie zapewnia większą kontrolę i potencjał wyższych zysków, ale wymaga znacznych inwestycji czasowych i solidnego zrozumienia rynków finansowych.Robo-doradcy zapewniają zautomatyzowane i niewymagające wysiłku inwestowanie, ale mogą ograniczać możliwości inwestycyjne i mieć własny zestaw opłat.
Robo-doradcy mogą być przydatni dla początkujących inwestorów z ograniczonymi aktywami, alebrakuje im pełnego zakresu korzyści, które pozwoliłyby im pełnić funkcję prawdziwego zamiennika tradycyjnych, ludzkich doradców finansowych. Jeśli Twoje finanse mogłyby zyskać na osobistym podejściu, skontaktuj się z nami, aby uzyskać bezpłatną konsultację.
Choć technologia sztucznej inteligencji może szybko zmieniać sektor finansowy,jest bardzo mało prawdopodobne, że ludzcy doradcy finansowi w najbliższym czasie staną się przestarzałymi. Przyszłość tej branży leży w połączeniu rozwiązań opartych na sztucznej inteligencji i ludzkiej wiedzy — idealnym połączeniu precyzji opartej na technologii i spersonalizowanych poradach.
Jednak według raportu Robo,pięcioletnie zyski (2017–2022) większości robo-doradców wahają się od 2% do 5% rocznie. Wealthfront, jeden z najlepszych dostępnych robo-doradców, również twierdzi, że klienci mogą spodziewać się zwrotu na poziomie około 4–6% rocznie, w zależności od tolerancji ryzyka.
Robo-doradcy oferują wygodę samodzielnego zarządzania inwestycjami przy niższych kosztach. Jeśli jednak wolisz więcej interakcji międzyludzkich i potrzebujesz rekomendacji opartych na bardziej szczegółowym obrazie Twojej ogólnej sytuacji finansowej, najlepszym rozwiązaniem może okazać się doradca finansowy.
Ograniczona elastyczność. Jeśli chcesz sprzedać opcje kupna z istniejącego portfela lub kupić pojedyncze akcje, większość robo-doradców nie będzie w stanie Ci pomóc. Istnieją rozsądne strategie inwestycyjne, które wykraczają poza algorytm inwestowania.
Uważa się, że Robo-doradcy są bardziej atrakcyjni dla młodszych ludzi, ponieważta grupa demograficzna ma większe zaufanie do robotów i woli robić wszystko online. Robo-doradcy są również bardziej dostępni pod względem kosztów i kwoty, którą możesz zainwestować.
Zalety Robo-Doradców
Robo-doradcyoferują tradycyjne usługi zarządzania inwestycjami po znacznie niższych opłatachniż ich ludzcy odpowiednicy (doradcy finansowi). Minimalna kwota wymagana do korzystania z tego typu oprogramowania jest również znacznie niższa niż minimalna kwota wymagana przez planistów finansowych.
