Czy dla doradcy finansowego jest wysokie 2% opłaty?
Większość moich badań wykazała, że ludzie mówią, że około 1% jest normalne.Odpowiedź: Z perspektywy regulacyjnej,Zwykle zabrania się naliczyć więcej niż 2%, więc powszechne jest obserwowanie, jak opłaty wahają się od 0,25% aż do 2%, mówi certyfikowany planista finansowy Taylor Jessee w Impact Financial.
Wielu doradców finansowych pobiera opłatę na podstawie tego, ile pieniędzy zarządzają w Twoim imieniu i1% zarządzanych aktywów ogółem jest dość standardową opłatą.Ale PSST: Jeśli masz ponad 1 milion dolarów, opłata zryczałtowaną może mieć dla ciebie znacznie większy sens finansowy, twierdzą profesjonaliści.
ODPOWIEDZIALNOŚCI FINANSOWANE
Z góry zgadzasz się z bieżącą opłatą, która może stanowić procent zarządzanych aktywów.Może być typowa niezależna opłata za doradcę finansowąmiędzy 0,25% a 1%, ale niektórzy doradcy mogą pobierać inny procent w zależności od okoliczności.
Opłaty za doradcę finansową mogą być do negocjacji.To, czy jesteś w stanie obniżyć opłaty, może zależeć od tego, z którym doradcą lub firmą, z którą pracujesz.Jeśli doradca jest skłonny negocjować opłaty, musi to określić w swojej formie Adv.
Warto zapłacić doradcę finansowego, jeśli zapewni potrzebujesz pomocy, czy dlatego, że nie masz czasu, czy wiedzy finansowej, czy po prostu nie chcesz radzić sobie z finansami.Doradca może być szczególnie cenny, jeśli masz skomplikowane finanse, które skorzystałyby z pomocy zawodowej.
Ogólnie posiadanieod 50 000 do 500 000 USDpłynnych aktywów do inwestowania może być dobrym punktem, aby zacząć patrzeć na zatrudnienie doradcy finansowego.Niektórzy doradcy mają minimalne progi aktywów.Może to być stosunkowo niska liczba, na przykład 25 000 USD, ale może 500 000 USD, 1 milion USD lub nawet więcej.
Twój oddany doradca jest wspierany przez doświadczony zespół specjalistów, którzy obejmują kluczowe aspekty twojego życia finansowego.Wspierany przez bezpieczeństwo, zaufanie i wartość, których można oczekiwać od Schwab.500 000 $ na początek.Opłaty zaczynają się od 0,80%, a stopa opłat spadnie przy wyższych poziomach aktywów.
Podczas gdy typowa roczna opłata doradcy finansowego jest uważana za 1%, zgodnie z badaniem 2023 według siedziby doradczej,Średnia opłata doradcy finansowego wynosi 0,59% do 1,18% rocznie.Jednak stawki zwykle obniżają, im więcej pieniędzy z nimi inwestujesz.
Inwestycje w wysokości 500 000 USD lub więcej od opłat doradczych0,5% do 1,5% rocznie.Wszystkie konta obejmują dostęp do zespołu doradców opartych na telefonie lub oddanego doradcy inwestycji w wysokości 500 000 USD lub więcej.Oddzielnie zarządzane rachunki - minimalna kwota inwestycji wynosi 100 000 USD.Opłaty doradcze wynoszą od 0,2% do 1,5%.
Mądrze jest korzystać z doradcy finansowego, gdy potrzebujesz lub potrzebujesz profesjonalnej porady finansowej.Jeśli masz wysoką wartość netto i czujesz się komfortowo, zarządzając nią sam, może nie być potrzeby.Nawet jeśli nie masz wysokiej wartości netto, jeśli masz złożoną sytuację, możesz skonsultować się z kimś.
Czy dla doradcy finansowego jest 1,5 opłaty?
Tak, nierzadko doradcy finansowi pobierają opłatę na podstawie procentu wartości portfela klienta.Opłata w wysokości 1,5% rocznie znajduje się w zakresie typowych opłat doradczych.Jednak konkretna struktura opłat może się różnić w zależności od doradcy, świadczonych usług i wielkości portfela.
Źródło: 2021 Fidelity Investor Insights Study.Ponadto badania branżowe szacują, że profesjonalne porady finansowe mogą dodaćmiędzy 1,5% a 4%do portfela powraca w perspektywie długoterminowej, w zależności od okresu i sposobu obliczania zwrotów.
W większości przypadków musisz po prostuWyślij podpisany list do doradcy w celu rozwiązania umowy.W niektórych przypadkach może być konieczne uiszczenie opłaty za rozwiązanie rozwiązania.
- Tytuł mojej wizytówki może niewiele znaczyć.
- Usługa finansowa, którą sprzedawałem, jest tylko linią boczną dla mojej firmy.
- Chcę twojej woli i zaufania w pliku, ponieważ zarabiam na rozliczeniu twojego majątku.
Koszty: doradcy finansowiKoszt pieniędzy i nie wszyscy obciążają Cię w ten sam sposób.Niektórzy pobierają procent całkowitego portfela rocznie.Inni pobierają bieżącą opłatę roczną, niektóre pobierają jednorazową opłatę za usługę, podczas gdy broker inwestycyjny płaci innym za pośrednictwem prowizji.
Kluczowe wynos: to nie przypadekWiększość amerykańskich milionerów używa doradcy finansowego.Z doświadczonym doradcą finansowym po swojej stronie bardziej prawdopodobne jest, że podejmiesz strategiczne działania niezbędne do osiągnięcia twoich długoterminowych celów.
Kluczowe punkty.Doradca finansowy może pomóc Ci zidentyfikować i osiągnąć swoje cele finansowe.Rozważ zatrudnienie doradcy, jeśli twoje finanse są złożone lub doświadczasz ważnego wydarzenia życiowego.Wybierz doradcę, z którym czujesz się komfortowo i którego wiedza jest zgodna z Twoimi potrzebami.
W 2022 roku,35 procentAmerykanów pracował z doradcą finansowym, a 57 procent stwierdziło, że nie ma przedstawiciela finansowego.
Ta pozycja pozwoli innym doradcom w okolicy pójść za twoimi klientami i wybrać ich z ich działaniami marketingowymi.5. Statystyki: 80-90% doradców finansowych zawodzi i zamknie swoją firmę w ciągu pierwszych trzech lat działalności.To znaczy tylko10-20%Doradców finansowych ostatecznie odnosi sukcesy.
„Wartość wysokiej netto” jest zdefiniowana jako posiadanie5 milionów dolarów lub więcejw zasobach.
Który jest lepszy Charles Schwab lub Fidelity?
Ogólny apel.Fidelity i Schwab to doskonały wybór.Te firmy inwestycyjne oferują tysiące funduszy.Istnieją pewne niuanse, takie jakFidelity jest lepsza dla handlowców kryptograficznych, a Schwab jest bardziej optymalny dla handlowców futures.
Jak mogę uzyskać dostęp do konsultanta finansowego?Dedykowani konsultanci finansowi są ogólnie udostępniani klientom500 000 $ lub więcejw aktywach w Schwab.
- Najlepsze firmy doradców finansowych.
- Awangarda.
- Charles Schwab.
- Inwestycje Fidelity.
- Aspekt.
- J.P. Morgan Private Client Advisor.
- Edward Jones.
- Opcja alternatywna: robo-doradcy.
Zaleca się korzystanie z doradcy finansowego powierniczego w większości scenariuszy.Są nie tylko tańsze, ale są prawnie i federalnie utrzymywane zgodnie z wysokimi standardami etycznymi.Ich rola z natury ma na celu służyć Twojemu najlepszym interesowi i maksymalizację twoich korzyści finansowych, a nie ich własnych.
Ci, którzy natychmiast zwalniają swoich doradców za poniesienie takich strat, nigdy nie będą zadowoleni.Mam na myśli krótkoterminowe straty, w okresie tak długo, jak rok, jeśli nie więcej.NawetDoradcy z najlepszymi dokumentacjami długoterminowymi regularnie tracą pieniądze w wielu latach kalendarzowych po drodze.
