Czy możesz otrzymać pożyczkę bankową z oceną kredytową 600?
Tak, możesz uzyskać pożyczkę osobistą z oceną kredytową 600— istnieją nawet pożyczkodawcy, którzy specjalizują się w oferowaniu uczciwych pożyczek osobistych. Pamiętaj jednak, że jeśli Twoja ocena kredytowa mieści się w przedziale od 580 do 669, będziesz ogólnie uważany za pożyczkobiorcę typu „subprime”, co oznacza, że pożyczkodawcy mogą postrzegać Cię jako bardziej ryzykowną inwestycję.
Jest mało prawdopodobne, aby uzyskać najlepsze stawki pożyczkodawcy w przypadku pożyczki osobistej bez dobrej oceny zdolności kredytowej, alewynik FICO wynoszący 600 powinien pozwolić ci zakwalifikować się do jednego.
Możesz pożyczyć gdziekolwiekod kilku tysięcy do około 50 000 dolarówz oceną kredytową 600. Dokładna kwota, którą otrzymasz, zależy od innych czynników oprócz Twojej zdolności kredytowej, takich jak dochód, status zatrudnienia, rodzaj otrzymanej pożyczki, a nawet pożyczkodawca.
Zwykle wynik od 550 do 600 uważa się za niski i niewystarczający, aby spełnić kryteria kwalifikowalności pożyczki osobistej. Dlatego skorzystanie z pożyczki osobistej z wynikiem CIBIL wynoszącym 550 jest trudne. Jednakże poszczególne osoby mogą zwiększyć swoje szanse na uzyskanie pożyczki w takich okolicznościach, postępując zgodnie z kilkoma prostymi wskazówkami.
Będziesz potrzebować oceny zdolności kredytowej580 lub więcejw większości przypadków uzyskać pożyczkę osobistą w wysokości 30 000 USD wraz z dochodem wystarczającym na miesięczne płatności rachunków. Inne typowe wymagania pożyczkowe obejmują ukończenie 18 lat, bycie obywatelem USA lub stałym rezydentem oraz posiadanie ważnego konta bankowego.
Historia płatności ma największe znaczenie przy ustalaniu Twojej zdolności kredytowej, wraz z całkowitym zaległym zadłużeniem. Ogólnie rzecz biorąc, kredytobiorcy muszą mieć co najmniej ocenę kredytową610 do 640nawet zakwalifikować się do pożyczki osobistej. Aby zakwalifikować się do najniższej stopy procentowej pożyczkodawcy, pożyczkobiorcy zazwyczaj potrzebują wyniku co najmniej 690.
Wielu preferuje kredytobiorców z dobrą lub doskonałą oceną kredytową (690 i więcej), ale niektórzy pożyczkodawcy akceptują pożyczkobiorców ze złym kredytem (wynik poniżej 630). Typowa minimalna ocena kredytowa kwalifikująca się do pożyczki osobistej to560 do 660według pożyczkodawców ankietowanych przez NerdWallet.
Zatem to, jakie wyniki kwalifikują się jako wynik słaby, sprawiedliwy, dobry lub doskonały, jest różne. Firma twierdzi, że jeśli chodzi o ocenę zdolności kredytowej FICOwynik 600 jest uważany za uczciwy wynik kredytowy. Według raportu Experian® średnia ocena kredytowa FICO w Ameryce wyniosła 714 w 2022 r. Zatem 600 to mniej niż średnia krajowa.
Średni czas odzyskiwania
Na przykład przejście od słabej oceny kredytowej wynoszącej około 500 do zadowalającej oceny zdolności kredytowej (w przedziale 580–669) zajmuje około12 do 18 miesięcyodpowiedzialnego korzystania z kredytu. Kiedy już osiągniesz dobrą strefę kredytową (670-739), nie spodziewaj się, że Twój kredyt będzie nadal rósł tak równomiernie.
Twój wynik mieści się w przedziale od 580 do 669, uznawanym za zadowalający. FICO 600®Wynik jestponiżej średniej oceny zdolności kredytowej. Niektórzy pożyczkodawcy uważają, że konsumenci z wynikami w zakresie zadowalającym mają niekorzystny kredyt i mogą odrzucić ich wnioski kredytowe.
Jaką pożyczkę mogę uzyskać z oceną kredytową 630?
Tak, możesz dostaćpożyczka osobistaz oceną kredytową 630. Najlepsze pożyczki osobiste na 630 punktów kredytowych pochodzą od FreedomPlus, Upgrade i Avant, ponieważ oferują najbardziej konkurencyjne RRSO i opłaty. Co więcej, najlepszym sposobem sprawdzenia, jakie pożyczki prawdopodobnie otrzymasz z oceną kredytową 630, jest sprawdzenie wstępnej kwalifikacji.
| Pożyczający | Kwoty pożyczki | Wymóg oceny zdolności kredytowej |
|---|---|---|
| Dorobkiewicz | 1000 dolarów - 50 000 dolarów | Nic |
| aktualny | 300 - 18 500 dolarów | Nic |
| OneMain Financial | 1500 - 20 000 dolarów | Nic |
| WZRASTAĆ | 500 dolarów - 5000 dolarów | Nic |
Ogólnie,będziesz potrzebować oceny kredytowej FICO wynoszącej co najmniej 600, aby zakwalifikować się do tradycyjnej pożyczki samochodowej, ale minimalna wymagana ocena kredytowa różni się w zależności od pożyczkodawcy.
Twoja zdolność kredytowa: Ocena Twojej „zdolności kredytowej”, aby zobaczyć, ile masz długów oraz jak radziłeś sobie z zadłużeniem i spłatami w przeszłości. Twoje dochody: To, ile zarabiasz, określi, ile kredytu możesz wziąć. Czy zarabiasz wystarczająco dużo, aby spłacić pożyczkę i nadal masz wystarczająco dużo pieniędzy na inne wydatki?
Miesięczna spłata pożyczki o wartości 30 000 USD wynosi od410–3014 dolarów, w zależności od RRSO i czasu trwania pożyczki. Na przykład, jeśli zaciągniesz pożyczkę w wysokości 30 000 USD na rok z RRSO wynoszącą 36%, Twoja miesięczna rata wyniesie 3014 USD.
Możesz pożyczyć gdziekolwiekod kilku tysięcy dolarów do ponad 100 000 dolarówz oceną kredytową 620. Dokładna kwota, którą otrzymasz, zależy od innych czynników oprócz Twojej zdolności kredytowej, takich jak dochód, status zatrudnienia, rodzaj otrzymanej pożyczki, a nawet pożyczkodawca.
Wymagania dotyczące pożyczki w wysokości 5000 USD różnią się w zależności od pożyczkodawcy. Ale ogólnie rzecz biorąc, powinieneś mieć co najmniej Dostateczny kredyt, czyli wynik580 lub więcej. Kredytodawcy mogą również wziąć pod uwagę inne czynniki, takie jak Twoje dochody i stosunek długu do dochodu (DTI), podczas procesu składania wniosku.
Przed złożeniem wniosku o pożyczkę w wysokości 10 000 USD sprawdź dwukrotnie, czy masz wszystkie niezbędne dokumenty, sprawdź swoją zdolność kredytową i oblicz stosunek zadłużenia do dochodu. Największy sukces osiągniesz, uzyskując zgodę na pożyczkę z dobrą oceną kredytową (co najmniej 670) i współczynnik DTI wynoszący 36% lub mniej.
Sprawdź swoją zdolność kredytową.
Jednak w przypadku ubiegania się o większą kwotę 20 000 USD i więcej może być potrzebny wyższy wynik. Wynikokoło 670 lub więcejzwiększy Twoje szanse na uzyskanie zgody na większą kwotę pożyczki po najniższych dostępnych stawkach.
Najłatwiejsze rodzaje pożyczek, na które można uzyskać zgodę, nie wymagają sprawdzania zdolności kredytowej i obejmująpożyczki do wypłaty, pożyczki pod zastaw samochodu i pożyczki w lombardzie— ale są też bardzo drapieżne ze względu na skandalicznie wysokie stopy procentowe i opłaty.
Jak uzyskać pożyczkę, gdy nikt Cię nie zgodzi?
- Pożyczki społecznościowe. ...
- Kredyty na tytuł samochodu. ...
- Pożycz pieniądze od przyjaciela lub członka rodziny. ...
- Pożyczki w lombardzie. ...
- Pożyczki chwilówki. ...
- Zaliczka gotówkowa na kartę kredytową.
Będziesz miał największe szanse na uzyskanie zgody z doskonałą oceną kredytową, na przykład powyżej 800. Możesz mieć trudności ze znalezieniem pożyczkodawcy, który zatwierdzi pożyczkę w wysokości 50 000 USD dla osób ze słabym lub złym kredytem. Za „słabą” ocenę kredytową uważa się 580 lub mniej.Większość pożyczkodawców wymaga co najmniej „uczciwego” wyniku około 670.
W oczach pożyczkodawców uczciwe oceny kredytowe są poniżej średniej. Chociaż wynik 600 nie dyskwalifikuje Cię przed zatwierdzeniem przez pożyczkodawców, może sprawić, że np.uzyskanie kredytu lub karty kredytowej, jest nieco trudniejsze i prawie zawsze prowadzi do wyższych stóp procentowych.
Tak, możesz kupić dom z oceną kredytową 600— ale byłoby to mniej trudne, gdyby Twój wynik był wyższy. Wynik 600 nie będzie wystarczająco wysoki, aby zakwalifikować się do konwencjonalnej pożyczki mieszkaniowej, więc spójrz na pożyczki FHA, które mają niższe wymagania: 500 z 10-procentową zaliczką i 580 z 3,5-procentową zaliczką.
Wymagana ocena kredytowa: 620
Kredyty konwencjonalne to najpopularniejszy rodzaj kredytu hipotecznego, stanowiący około 70% rynku.Zwykle wymagają 620 punktów kredytowych, chociaż niektórzy pożyczkodawcy rozważą kandydatów z wynikami tak niskimi jak 580.
