Jaki jest najbezpieczniejszy rodzaj inwestycji w obligacje?
Papiery skarbowe są ogólnie uważane za „wolne od ryzyka”, ponieważ rząd federalny je gwarantuje i nigdy (jeszcze) nie zbankrutował. Teobligacje rządowesą często najlepsze dla inwestorów poszukujących bezpiecznej przystani dla swoich pieniędzy, szczególnie w niestabilnych okresach rynkowych. Oferują wysoką płynność dzięki aktywnemu rynkowi wtórnemu.
Amerykańskie obligacje skarbowe są uważane za najbezpieczniejsze na świecie i ogólnie nazywane są „wolnymi od ryzyka”. Stopę 10-letnią uważa się za punkt odniesienia i wykorzystuje się ją do określenia innych stóp procentowych, takich jak oprocentowanie kredytów hipotecznych, kredytów samochodowych, kredytów studenckich i kart kredytowych.
AObligacja oszczędnościowa serii Ito obligacja niskiego ryzyka, która dostosowuje się do inflacji, pomagając chronić Twoją inwestycję. Kiedy inflacja rośnie, oprocentowanie obligacji zostaje skorygowane w górę. Kiedy jednak inflacja spada, spada również spłata obligacji.
Skarbysą uważane za najbezpieczniejsze dostępne obligacje, ponieważ są poparte „pełną wiarą i kredytem” rządu USA.
Jakość światowego rynku kredytów wysokiej jakości nie była tak dobra od początków ery łatwego pieniądza. Bezpieczne obligacje typu A po raz pierwszy od około 10 lat są bliskie objęcia największej części indeksów o ratingu inwestycyjnym.
Fundusz o stabilnej wartościto portfel obligacji ubezpieczonych w celu ochrony inwestora przed spadkiem rentowności lub utratą kapitału. Właściciel funduszu o stabilnej wartości będzie nadal otrzymywać uzgodnione płatności odsetkowe niezależnie od stanu gospodarki.
Bony skarbowe, obligacje i obligacje
Uważa się, że amerykańskie skarbowe papiery wartościowe są najbezpieczniejszymi inwestycjami na świecie. Dzieje się tak dlatego, że mają pełne zaufanie i uznanie rządu USA. Obligacje rządowe oferują stałe warunki i stałe oprocentowanie.
Ryzyko inflacji
Inflacja osłabia siłę nabywczą pieniądza, tak samo może obniżyć wartość zysków z obligacji. Ryzyko inflacji ma największy wpływ na obligacje o stałym oprocentowaniu, które od początku mają ustaloną stopę procentową.
Uważa, że aktywny zespół Vanguard o stałym dochodzieobligacje rynków wschodzących (EM) mogą w 2024 r. osiągnąć lepsze wyniki niż większość pozostałych rynków instrumentów o stałym dochodzieze względu na prawdopodobieństwo spadku światowych stóp procentowych, obecną wyższą rentowność w porównaniu z amerykańskimi obligacjami o ratingu inwestycyjnym oraz dłuższy profil duracji niż amerykańskie obligacje high-profit.
Biorąc pod uwagę liczne przyczyny upadku działalności firmy,akcje są zazwyczaj bardziej ryzykowne niż obligacje. Jednak wyższe ryzyko może wiązać się z wyższymi zyskami. Średnia roczna stopa zwrotu na rynku wynosi około 10%, nie uwzględniając inflacji.
Jakie obligacje powinni posiadać emeryci?
Dla emerytów chcących zarządzać swoim dochodem podlegającym opodatkowaniu,Fundusz Vanguard High-Yield zwolniony z podatkumoże być dobrym wyborem. Zajmuje szczęśliwe miejsce pomiędzy wysoką stopą zwrotu a efektywnością podatkową, inwestując przede wszystkim w obligacje komunalne o ratingu inwestycyjnym.
| Serce | Fundusz | Współczynnik kosztów |
|---|---|---|
| BLV | Fundusz ETF na długoterminowe obligacje Vanguard | 0,04% |
| ZROZ | PIMCO 25+ Year Zero Coupon Amerykański fundusz ETF skarbowy | 0,15% |
| VCIT | Fundusz ETF średnioterminowych obligacji korporacyjnych Vanguard | 0,04% |
| IEF | iShares 7-10-letnich obligacji skarbowych ETF | 0,15% |
| ETF | Współczynnik kosztów | Oddaj do dojrzałości |
|---|---|---|
| Portfel SPDR Obligacje korporacyjne ETF (SPBO) | 0,03% | 5,5% |
| Fundusz ETF o ultrakrótkim dochodzie JPMorgan (JPST) | 0,18% | 5,5% |
| iShares 7-10-letnie obligacje skarbowe ETF (IEF) | 0,15% | 4,4% |
| iShares 10-20-letnie obligacje skarbowe ETF (TLH) | 0,15% | 4,6% |
| Wartość nominalna | Kwota zakupu | Wartość na 30 lat (zakupiony w maju 1990 r.) |
|---|---|---|
| 50 dolarów obligacji | 100 dolarów | 207,36 dolarów |
| 100 dolarów obligacji | 200 dolarów | 414,72 dolarów |
| Kaucja 500 dolarów | 400 dolarów | 1036,80 dolarów |
| Kaucja 1000 dolarów | 800 dolarów | 2073,60 dolarów |
| Nazwa obligacji | Kupon | Ocena |
|---|---|---|
| SATYA MICROCAPITAL SPÓŁKA Z OGRANICZONĄ ODPOWIEDZIALNOŚCIĄ | 13,8500 | CRISIL BBB+ |
| EARLYSALARY SERVICES SPÓŁKA Z OGRANICZONĄ ODPOWIEDZIALNOŚCIĄ | 11,7500 | PIELĘGNACJA BBB+ |
| NEOGROWTH CREDIT SPÓŁKA Z OGRANICZONĄ ODPOWIEDZIALNOŚCIĄ | 12,5500 | ICRA BBB+ |
| INDIABULLS HOUSING FINANCE SPÓŁKA Z OGRANICZONĄ ODPOWIEDZIALNOŚCIĄ | 8,8500 | KRYZYL AA |
Nie, I Bonds nie mogą stracić na wartości. Stopa procentowa nie może spaść poniżej zera, a wartość wykupu nie może spaść.
Potencjał wzrostu wartości. Ponieważ inwestorzy poszukują bezpieczniejszych aktywów w czasie recesji,popyt na obligacje zazwyczaj wzrasta. Ten zwiększony popyt może podnieść cenę istniejących obligacji, zwłaszcza tych o wyższym oprocentowaniu w porównaniu z emitowanymi nowymi obligacjami.
Mówiąc prościej,gdy stopy procentowe rosną, nowe obligacje będą płacić inwestorom wyższe stopy procentowe niż stare, więc ceny starych obligacji zwykle spadają. Spadające stopy procentowe oznaczają jednak, że starsze obligacje są oprocentowane wyżej niż nowe obligacje, w związku z czym starsze obligacje są zwykle sprzedawane po wyższej cenie na rynku.
Inwestorzy, którzy planują trzymać swoje obligacje do terminu zapadalności, zazwyczaj nie muszą się martwić zmianami cen obligacji na rynku wtórnym, ponieważzostaną one spłacone w całości w terminie zapadalności, chyba że nastąpi niewykonanie zobowiązania.
Konta oszczędnościowe o wysokiej stopie zwrotu
Wysoce dochodowe konto oszczędnościowe to najbezpieczniejsza inwestycja, jaką możesz znaleźć, która wciąż oferuje skromny zwrot. Konto oszczędnościowe jest w zasadzie takie samo jak konto bankowe, z tą różnicą, że ma wyższe oprocentowanie. Wiele banków i instytucji finansowych oferuje tego typu konta.
Jaki jest najbezpieczniejszy i najlepszy sposób na zainwestowanie 100 000 dolarów?
- Fundusze indeksowe, fundusze inwestycyjne i fundusze ETF. Jeśli chcesz inwestować, istnieje wiele opcji. ...
- Akcje poszczególnych spółek. ...
- Nieruchom*ość. ...
- Konta oszczędnościowe, MMA i płyty CD. ...
- Spłać swój dług. ...
- Utwórz fundusz awaryjny. ...
- Rozlicz podatek od zysków kapitałowych. ...
- Stosuj dywersyfikację w swoim portfelu.
- Inwestuj w akcje i fundusze akcyjne.
- Rozważ renty indeksowane.
- Wykorzystaj bony skarbowe, obligacje i konta oszczędnościowe.
- Skorzystaj z przepisów 401 (k) i IRA dotyczących nadrabiania zaległości.
- Wydłuż wiek emerytalny.
Płyty CD to doskonałe miejsce do przechowywania gotówki i zarabiania odsetek od salda. Chociaż istnieje ryzyko, że inflacja przewyższy stopy procentowe CD, są to praktycznie gwarantowane zyski. Z drugiej strony obligacje mogą zapewniać wyższe zyski i regularne dochody w postaci płatności odsetek.
Czy powinienem kupować obligacje tylko wtedy, gdy stopy procentowe są wysokie?Zakup obligacji po wzroście stóp procentowych ma zalety. Oprócz generowania większego strumienia dochodów takie obligacje mogą być narażone na mniejsze ryzyko stopy procentowej, ponieważ może istnieć zmniejszona szansa na znaczny wzrost stóp w stosunku do obecnego poziomu.
Rosnące stopy procentowebezpośrednio spowodował spadek cen akcji i obligacji w 2022 r. Stopy procentowe na wiele sposobów wpływają na kapitał i zyski firmy – mówi Damian Pardo, certyfikowany planista finansowy i komisarz miasta Miami na Florydzie.
