Jaki jest dobry zwrot dla doradcy inwestycyjnego?
Kwantyfikowanie wartości doradcy finansowego
Szacunki zwrotu z inwestycji z powodu doradcy finansowego są różne.W bólu z 2019 r. Vanguard ocenił „alfa doradcy” lub wartość, którą doradca finansowy dodaje do portfela klienta, aby wynosić około 3% zwrotu netto rocznie, w zależności od okoliczności i inwestycji klienta.
Doradcy finansowi mogą pomóc to wyjaśnić, biorąc pod uwagę tolerancję ryzyka, wiek, dochód i inne czynniki.Oto jednak niektóre ogólne wytyczne: ogólny ROI: dodatni ROI jest ogólnie uważany za dobry, z normalnym ROI5-7%często postrzegane jako rozsądne oczekiwanie.
Chociaż typowa roczna opłata doradcy finansowego jest uważana za 1%, zgodnie z badaniem 2023 według głównej kwoty głównej, średnia opłata doradcy finansowej wynosi0,59% do 1,18% rocznie.
Tak, nierzadko doradcy finansowi pobierają opłatę na podstawie procentu wartości portfela klienta.Opłata w wysokości 1,5% rocznie znajduje się w zakresie typowych opłat doradczych.Jednak konkretna struktura opłat może się różnić w zależności od doradcy, świadczonych usług i wielkości portfela.
Dobry zwrot z inwestycji jest ogólnie uważany za w pobliżu7% rocznie, w oparciu o średni historyczny zwrot wskaźnika S&P 500, skorygowany o inflację.Średni zwrot z amerykańskiego rynku akcji wynosi około 10% rocznie, skorygowany o inflację, pochodzącą z końca lat dwudziestych.
Ogólnie uważa się, że dobry zwrot z inwestycji7% rocznie, który jest również średnim rocznym zwrotem S&P 500, dostosowując się do inflacji.
Według konwencjonalnej mądrości roczny ROI wynoszący około 7% lub więcej jest uważany za dobry ROI dla inwestycji w akcje.Chodzi również o średni roczny zwrot S&P 500, co stanowi inflację.Ponieważ jest to średnia, kilka lat powrót może być wyższy;Kilka lat mogą być niższe.
Emerytura zasady 80/20podkreśla znaczenie skupienia się na działaniach, które przynoszą najważniejsze wyniki.Planując emeryturę, skoncentruj się na 20% twoich wysiłków, które będą miały największy wpływ na twoją przyszłość finansową.
Nie znając pełnego zakresu usług świadczonych przez doradcę,2% może być zbyt drogie dla portfela twojego wielkości i relacji, w której nie udzielono porady podatkowej.Ta natychmiastowa ocena wysokiego poziomu oparta jest na odniesieniach typowych opłat doradczych, w które wkrótce zanurzymy się.
Czy warto zapłacić doradcy inwestycyjnego?
Warto zapłacić doradcę finansowego, jeśli zapewni potrzebujesz pomocy, czy dlatego, że nie masz czasu, czy wiedzy finansowej, czy po prostu nie chcesz radzić sobie z finansami.Doradca może być szczególnie cenny, jeśli masz skomplikowane finanse, które skorzystałyby z pomocy zawodowej.
Twój oddany doradca jest wspierany przez doświadczony zespół specjalistów, którzy obejmują kluczowe aspekty twojego życia finansowego.Wspierany przez bezpieczeństwo, zaufanie i wartość, których można oczekiwać od Schwab.500 000 $ na początek.Opłaty zaczynają się od 0,80%, a stopa opłat spadnie przy wyższych poziomach aktywów.
Ale nawet najlepsi doradcy finansowi są pod wpływem kaprysu rynku.Większość profesjonalnych inwestorów, którzy próbują pokonać rynek, rzeczywiście wyróżnia go w danym okresie.A tym, którzy udaje się przewyższyć rynek w ciągu jednego okresu, mogą rzadko przewyższać go ponownie w kolejnym okresie.
7. Poszukaj profesjonalnej porady finansowej.Osób o wysokiej wartości netto,70 procentWspółpracuj z doradcą finansowym.
Kariera doradcy finansowego może prowadzić do sześciocyfrowego dochodu, ale różni się w zależności od indywidualnych okoliczności.Na dochody mają wpływ rynek, baza klientów doradcy i specjalizacja w sektorze finansowym.
Bogaci również ufają i współpracują z doradcami finansowymi w znacznie większym tempie.Badanie to wykazało70%z milionerów w porównaniu z 37% populacji ogólnej współpracuje z doradcą finansowym.
Reinwestuj swoje płatności
Prawda jest taka, żeWiększość inwestorów nie będzie miała pieniędzy na wygenerowanie 1000 USD miesięcznie w dywidendach;W każdym razie nie.Nawet jeśli znajdziesz serię inwestycji, która średnio 3% rentowność 3%, nadal potrzebujesz 400 000 USD w kapitale z góry, aby osiągnąć cele.I to jest w porządku.
- Konta oszczędności o wysokiej wydajności.
- Fundusze rynku pieniężnego.
- Krótkoterminowe certyfikaty depozytu.
- Obligacje oszczędnościowe serii I.
- Rachunki skarbowe, notatki, obligacje i porady.
- Obligacje przedsiębiorstw.
- Zapasy wypłaty dywidendy.
- Preferowane zapasy.
Ogólnie rzecz biorąc, jeśli szacujesz, ile inwestycji na rynki akcji powróci z czasem,Sugerujemy użycie średniego rocznego zwrotu w wysokości 6%I zrozumienie, że doświadczysz lat, a także lat.
Wyobraź sobie, że chcesz zgromadzić 3000 USD miesięcznie ze swoich inwestycji, w wysokości 36 000 USD rocznie.Jeśli zaparkujesz swoje fundusze na rachunku oszczędnościowym oferującym 2% roczną stopę procentową, musisz z grubsza wstrzykiwać1,8 miliona dolarówna konto.
Ile kosztuje 100 USD miesięcznie od 25 do 65?
100 USD miesięcznie zainwestowane w wieku od 25 do 65 lat1 176 000 $.Nie musisz przerwać przerwania.
- Konta oszczędności o wysokiej wydajności.
- Certyfikaty depozytów (CDS)
- Obligacje.
- Fundusze rynku pieniężnego.
- Fundusze inwestycyjne.
- Fundusze indeksowe.
- Fundusze z giełdą.
- Dyby.
Z konto o wartości 10 000 USD, dobry dzień może przynieśćZysk pięcioprocentowy, który wynosi 500 USD.Jednak handlowcy dzienne muszą również wziąć pod uwagę koszty stałe, takie jak prowizje pobierane przez brokerów.Komisje te mogą spożywać zyski, a handlowcy dzienne muszą zarobić wystarczająco dużo, aby pokonać te opłaty [2].
1Przy 10%, możesz podwoić swoją początkową inwestycję co siedem lat(72 podzielone przez 10).W mniejszej inwestycji, takiej jak obligacje, które w tym samym okresie uśredniły zwrot w wysokości około 5% do 6%, możesz oczekiwać podwojenia pieniędzy w ciągu około 12 lat (72 podzielonych przez 6).
| Stawka zwrotu | Zasada 72 lat na podwójne pieniądze | Logarytmiczna formuła # lat na podwójne pieniądze |
|---|---|---|
| 5% | 14.4 | 14.2 |
| 6% | 12.0 | 11.9 |
| 7% | 10.3 | 10.2 |
| 8% | 9.0 | 9.0 |
