Czy moja zdolność kredytowa wzrośnie po umorzeniu pożyczki?
Dopóki Twoje pożyczki miały dobrą opinię w momencie ich spłaty, a Twoje konta są prawidłowo zgłaszane do biur sporządzających sprawozdania kredytowe, nie zauważysz dużej różnicy w swoim wyniku. Z drugiej strony, możesz zauważyć spadek wyniku, jeśli Twoje konto nie miało dobrej opinii przed zwolnieniem.
Twoja zdolność kredytowa może wzrosnąć
W przypadku niektórych osób umorzenie pożyczki studenckiej może w rzeczywistości prowadzić do wyższej zdolności kredytowej. Dzieje się tak dlatego, że wyeliminowanie długu do 20 000 USD może stanowić znaczny spadek całkowitego salda zadłużenia, które stanowi 30% Twojego wyniku FICO.
Usługi redukcji zadłużenia mogą mieć negatywny wpływ na Twoją zdolność kredytową, ale wpływ ten może nie być tak duży, jak myślisz – a w niektórych przypadkach może pomóc w uzyskaniu kredytu. Wpływ tych usług na Twój kredyt zależy od wybranej opcji umorzenia długów.
Jeśli kwalifikujesz się do umorzenia, anulowania lub spłaty pełnej kwoty pożyczki,nie będziesz musiał już spłacać tej pożyczki. Jeśli kwalifikujesz się do umorzenia, anulowania lub zwolnienia części pożyczki, będziesz musiał spłacić pozostałe saldo.
Może zmienić Twój miks kredytowy
Jeśli masz zarówno kredyt odnawialny (np. karty kredytowe), jak i pożyczkę ratalną (np. pożyczkę studencką), spłata pożyczek studenckich zmieni Twój miks kredytowy. Może to mieć negatywny wpływ na Twój wynik FICO.
Jeśli terminowo dokonujesz miesięcznych płatności, zadłużenie z tytułu kredytu studenckiego niekoniecznie wpłynie negatywnie na Twoją zdolność kredytową. Z drugiej strony, jeśli spóźniasz się z płatnościami (uznawany za „zalegającego”), nie wywiązujesz się z płatności (opóźniasz się z płatnościami przez ponad 270 dni) lub widzisz, że Twój dług trafia do windykacji, może to spowodować spadek Twojej zdolności kredytowej.
Jaki wpływ ma spłata kredytów studenckich na zdolność kredytową? Eksperci twierdzą, że spłata kredytów studenckichnie obciąży Twojej zdolności kredytowej. Może to jednak spowodować tymczasowy spadek liczby, ponieważ skutkiem tego jest zamknięcie prawdopodobnie jednego z najstarszych kont kredytowych.
Ostrzeżenie:Mogą wystąpić konsekwencje podatkoweo umorzenie długów. Jeżeli wierzyciel umorzył część Twojego długu, może ona zostać zaliczona do dochodu podlegającego opodatkowaniu w ramach federalnego podatku dochodowego. Możesz skonsultować się z doradcą podatkowym lub prawnikiem podatkowym, aby dowiedzieć się, w jaki sposób umorzony dług wpływa na federalny podatek dochodowy.
Po uregulowaniu zadłużenia kwota, której nie spłacisz, zostanie pobrana przez wierzyciela lub komornika. Obciążenia pozostaną na Twoim koncie przezsiedem lat.
Same plany zarządzania długiem nie wpływają na Twoją zdolność kredytową, ale zamknięcie kont może zaszkodzić Twojej ocenie. Po zrealizowaniu planu możesz ponownie ubiegać się o kredyt. Brakujące płatności mogą jednak wyrzucić Cię z planu.
Kto zyskuje na umorzeniu pożyczki?
Aby pożyczkobiorca kwalifikował się do tego umorzenia, musi być zapisany do planu SAVE, dokonywać płatności przez co najmniej 10 lat i pierwotnie wykupił 12 000 USD lub mniej na studia. Za każde 1000 dolarów pożyczonych powyżej 12 000 dolarów pożyczkobiorca może otrzymać przebaczenie po dodatkowym roku spłaty.
Umorzenie pożyczki studenckiej jestnadużycie systemu pożyczkowego. Ludzie muszą ponosić odpowiedzialność za swoje osobiste wybory ekonomiczne. Badanie przeprowadzone w 2020 r. wykazało, że 46% Amerykanów uważa, że umorzenie pożyczki studenckiej jest niesprawiedliwe wobec tych, którzy ją spłacili…
Jeśli zdecydujesz się na PSLF, możesz otrzymać umorzenie całego długu, ale dopiero po przepracowaniu całej dekady w kwalifikującej się pracy non-profit lub w sektorze publicznym. Może to być dla ciebie w porządku, jeśli jest zgodne z twoimi celami zawodowymi, ale jeśli tak nie jest, wówczas 10-letnia przerwa może nie być warta przebaczenia, które otrzymasz.
- Bądź odpowiedzialnym płatnikiem. ...
- Ogranicz liczbę wniosków o pożyczkę i kartę kredytową. ...
- Obniż współczynnik wykorzystania kredytu. ...
- Zgłoś spór z powodu nieścisłości w raporcie kredytowym. ...
- Nie zamykaj starych kont.
Wynik 850 można osiągnąć tylko za pomocąPonad 10 lat kredytu, doskonała historia terminowych płatności, niskie wykorzystanie kredytu i brak niedawnych trudnych zapytań, co jest wysokim pytaniem.
Trzy ogólnokrajowe agencje ratingowe zazwyczaj otrzymują nowe informacje od wierzycieli i pożyczkodawców co 30–45 dni. Jeśli niedawno spłaciłeś dług, może to zająćwięcej niż miesiącaby zobaczyć zmiany w swojej punktacji kredytowej.
Istniejące zadłużenie, w tym kredyty studenckie,może również mieć wpływ na zdolność do zakwalifikowania się do kredytu hipotecznegoponieważ pożyczkodawcy patrzą również na Twoją zdolność kredytową.
Chociaż zakresy różnią się w zależności od modelu punktacji kredytowej, ogólnie oceny kredytowe od 580 do 669 są uważane za sprawiedliwe;670 do 739są uważane za dobre; 740 do 799 uważa się za bardzo dobre; oraz 800 i więcej są uważane za doskonałe.
Jeśli w raportach kredytowych znajdują się dokładne, pozytywne lub negatywne informacje, zazwyczaj nie można ich usunąć. Jeśli masz niedokładne informacje na temat swoich kredytów studenckich, masz do tego prawozakwestionuj to z biurami informacji kredytowej i potencjalnie usuń.
Dokonywanie terminowych płatności na rzecz wierzycieli, utrzymywanie niskiego poziomu wykorzystania kredytu, długa historia kredytowa, utrzymywanie dobrego zestawu rodzajów kredytów i okazjonalne ubieganie się o nowe linie kredytowe to czynniki, które mogą sprawić, że dostaniesz się do klubu 800 punktów kredytowych.
Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową?
- Przejrzyj swoje raporty kredytowe.
- Zapoznaj się z płatnościami za rachunki.
- Wykorzystaj 30% lub mniej dostępnego kredytu.
- Ogranicz prośby o nowy kredyt.
- Wypełnij cienki plik kredytowy.
- Zachowaj swoje stare konta otwarte i zajmij się zaległościami.
- Rozważ konsolidację swojego zadłużenia.
- Śledź swoje postępy dzięki monitorowaniu kredytu.
Oceny kredytowe i raporty kredytowe, które widzisz w Credit Karma, pochodzą bezpośrednio od TransUnion i Equifax, dwóch z trzech głównych biur kredytów konsumenckich.Powinny dokładnie odzwierciedlać informacje kredytowe zgłoszone przez te biura, ale mogą nie odpowiadać innym dostępnym raportom i wynikom.
Anulowanie zadłużenia z tytułu kredytu studenckiego może skutkowaćwyższe stopy inflacji. Anulowanie zadłużenia z tytułu kredytu studenckiego może również skutkować wyższymi stopami procentowymi.
Umorzenie pożyczki nie naprawi podstawowych słabości edukacji policealnej:niedofinansowane szkoły publiczne, rosnące czesne i uczelnie nastawione na zysk, które odmawiają uczniom wysokiej jakości edukacji. Jedna trzecia pożyczkobiorców ma zadłużenie mniejsze niż 10 000 dolarów. Dodatkowe 20 procent ma długi poniżej 20 000 dolarów.
Jak długo po uregulowaniu zadłużenia można kupić dom?Nie ma ustalonego harmonogramu, ile czasu zajmuje uzyskanie kredytu hipotecznego po spłacie zadłużenia. Twoja zdolność do zakwalifikowania się do kredytu hipotecznego będzie zależeć od tego, jak dobrze spełnisz wymagania pożyczkodawcy w zakresie poruszonych powyżej kwestii (ocena kredytowa, DTI, zatrudnienie i zaliczka).
